Digital India — банковские услуги должны быть доступны каждому

Население Индии насчитывает около 1,3 млрд человек, больше половины из них — молодежь в возрасте до 30 лет. Благоприятная демографическая ситуация выдвинула страну на ведущие позиции в глобальной экономике, однако полностью раскрыть потенциал мешают бедность и коррупция, традиционные для индийского общества. Государственный банк Индии — один из старейших и крупнейших банков страны. Как государственный банк он обязан поддерживать социальные инициативы, в том числе кампанию Digital India по переводу страны на безналичный расчет. При этом, участвуя в коммерческой деятельности, он вынужден конкурировать на рынке с другими финансовыми организациями. При этом конкурировать нужно успешно, чтобы приносить доход акционерам и удовлетворять потребности клиентов, внедряя цифровые и мобильные банковские услуги. Для достижения этих целей Государственный банк Индии и начал программу цифровой трансформации. Переход Государственного банка Индии на новые более эффективные, гибкие и масштабируемые ИТ-технологии способствует оздоровлению экономической ситуации в стране в целом, делая ее более прозрачной.

Переход на безналичный расчет

Кампания Digital India призвана повысить прозрачность экономики, вовлеченность населения и благосостояние общества.

Население Индии насчитывает около 1,3 млрд человек со средним возрастом 27,6 лет. Такая концентрация активной трудоспособной молодежи позволила укрепить положение страны в масштабах региона и всего мира. С 1997 по 2016 гг. экономический рост составил в среднем 7 % в год.

Однако уровень бедности все еще остается в Индии довольно высоким. До недавнего времени абсолютное большинство населения не имело банковских счетов и расплачивалось исключительно наличными. Правительство страны приняло решение изменить ситуацию, чтобы уменьшить коррупцию, предотвратить эксплуатацию труда в теневой экономике и использовать мощные цифровые функции, отличающиеся высокой эффективностью. При этом преследуется главная цель — сделать экономику более прозрачной и справедливой.

  • "Премьер-министр Индии призвал всех жителей страны (и рабочих, и коммерсантов) перейти на цифровые технологии: использовать мобильные банковские приложения, обзавестись банковскими картами, чтобы постепенно отказаться от наличных денег".

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

В 2015 году премьер-министр Индии Нарендра Моди запустил кампанию Digital India, призванную подстегнуть развитие новых технологий и сделать государственные услуги доступными онлайн для всех жителей страны. В 2016 году были выведены из оборота старые банкноты номиналом 500 и 1000 рупий, а вместо них выпущены купюры меньшего номинала нового образца. Это побудило многих жителей обзавестись банковскими счетами и освоить электронные платежные системы.

В 2017 году Нарендра Моди призвал всех жителей Индии перейти на безналичный расчет. Он попросил молодых людей научить старшее поколение пользоваться мобильным банком и делать покупки через Интернет, а наемных работников призвал требовать, чтобы им начисляли заработную плату на карточки.

1,3 млрд

население Индии

58 %

жителей — это технически грамотная молодежь до 30 лет

>90 %

покупок в Индии осуществляется за наличные

Крупнейший банк Индии

Государственный банк Индии входит в число 50 крупнейших мировых банков. Его главная задача — повысить благосостояния населения страны.

Государственный банк Индии вошел в число 50 крупнейших мировых банков и в рейтинг Fortune Global 500 в 2017 году после объединения с пятью другими банками. На сегодняшний день его капитал составляет примерно 33 триллиона рупий, клиентская база — 470 млн человек, развернуто 25 000 филиалов и 54 000 банкоматов, в штате 277 000 сотрудников, операции осуществляются по всему миру.

  • "Наша деятельность не ограничивается банковскими операциями. Мы занимаемся попечительством, ведем активную социальную работу по всей Индии — целиком и полностью поддерживаем инициативу сплочения и укрепления нации."

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

Штаб-квартира Государственного банка Индии находится в Мумубаи, штат Махараштра. Контрольный пакет акций (51 %) принадлежит государству, остальные 49 % открыто торгуются на Бомбейской фондовой бирже. Доля в общем объеме индийского финансового рынка составляет 27 %. Через него проходит 40 % банковских операций и платежей. В рамках социальной инициативы предлагает некоммерческую программу предоставления банковских услуг общинам. Арундхати Бхатачарья, первая женщина-председатель государственного банка Индии, в 2016 году вошла в список 25 самых влиятельных женщин мира по версии Forbes.

1806

год основания

37

стран присутствия

750 млн

счетов

Традиции и современность

Чтобы не выпасть из ритма современного мира, нужны активное развитие и цифровая трансформация.

 

Индия — это одновременно и древнейшая цивилизация, и молодая динамичная страна, больше половины населения которой младше 30 лет.

Традиции и современность сталкиваются там на каждом шагу, и Государственный банк Индии с более чем двухсотлетней историей не исключение. Молодое, «цифровое» поколение привыкло к быстрым, надежным и безопасным мобильным платежным сервисам. Бизнесу нужны эффективные сервисы для быстрого выхода на рынок. Акции Государственного банка Индии торгуются на бирже, поэтому, как и любое другое коммерческое предприятие, он должен ориентироваться на получение прибыли.

  • "Правительство Индии активно борется с национальными экономическими проблемами, и Государственный банк поддерживает оздоровление экономики, организовывая цифровые банковские каналы и призывая население открывать банковские счета. Не меньшее внимание мы уделяем и международным сервисам, они должны работать бесперебойно и в полном соответствии с нормами".

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

С другой стороны, 51 % акций банка принадлежит государству, так что именно на него падает основная нагрузка по реализации национальных программам по обслуживанию населения. Когда правительство запустило инициативу по открытию банковского счета каждому жителю Индии, 55 % работ выполнял Государственный банк. И так крупная клиентская база еще более расширилась после объединения с пятью другими банками. А впереди еще больше работы и внутри страны, и на международном уровне.

Старейший банк Индии идет в авангарде цифровой трансформации и использует современные гибкие технологии для увеличения национального благосостояния.

211

лет работы

2

место у Индии по числу мобильных телефонов

500 млрд

долларов США — прогнозируемый объем цифровых платежей в Индии к 2020 году

Технологическая компания с банковской лицензией

Стремительное распространение новых банковских технологий требует цифровой трансформации.

 

Бурный экономический рост и появление новых цифровых каналов привели к тому, что старые технологии перестали справляться с существующими задачами. Возникла потребность в  трансформации ИТ в таких масштабах, с какими Государственный банк Индии еще не сталкивался. В результате объединений, инициированных государством, клиентская база выросла с 500 до 750 миллионов и продолжит расти в обозримом будущем. Банковская система должна быть готова поддержать два миллиарда клиентов и справиться с экспоненциальным ростом объема данных.

  • "Мы и раньше следили, чтобы инфраструктура не устаревала, но теперь перед нами встали гораздо более масштабные задачи, приходится осваивать новые модели предоставления услуг. Потребовались новые технологии, новая архитектура".

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

В сложившихся условиях было принято решение обновить инфраструктуру банковской системы, модернизировать сеть банкоматов и укрепить безопасность. Помимо традиционных филиалов, являющихся центральной частью банковской сети, необходимо развивать цифровые услуги, востребованные молодежью. Кроме того, смартфоны составляют не слишком большой процент из общего числа мобильных телефонов, имеющихся у жителей Индии, — всего около 140 миллионов, так что для качественного обслуживания всех клиентов нужна гибридная инфраструктура.

Несмотря на то, что банк SBI постоянно обновлял свою технологическую инфраструктуру, ему пришлось заняться обновлением структуры ЦОД с целью внедрения функции нового поколения для поддержки растущего числа цифровых услуг, например мобильного кошелька SBI. В связи с этим банк принял решение снова вложить средства в техническое перевооружение и обновление архитектуры ЦОД для достижения большей адаптируемости и сокращения расходов.

50 %

Увеличение клиентской базы в результате объединений в 2017 г.

6

Банков, вошедших в состав SBI в результате слияния

> 50 %

Пользователей Интернета в Индии имеют доступ только с мобильных устройств

Ориентированная на будущее архитектура обеспечивает масштабируемость, отказоустойчивость и безопасность

В ходе эталонного тестирования была подтверждена возможность масштабирования до двух миллиардов счетов.

 

Для удовлетворения потребностей клиентов нового поколения банк SBI решил обновить архитектуру своего ЦОД, развернув в нем новые ИТ-технологии, поддерживающие гибкость обслуживания и рост. Эталонное тестирование основного банковского приложения, предназначенного для внутренних операций, подтвердило, что новая платформа HPE действительно может масштабироваться и поддерживать огромное количество клиентов.

Банковское приложение для международных операций SBI было развернуто на новой архитектуре, которая отличается высоким уровнем доступности и включает высокопроизводительные вычислительные системы и флеш-хранилище HPE. Схема виртуализации соответствует международным банковским стандартам, поддерживает хостинг баз данных и удовлетворяет требованиям каждой страны, включая своевременную сверку данных в различных зонах обслуживания.

  • "Благодаря работе с компанией HPE, банк SBI с более чем столетней историей меняет свою стратегию в области ИТ, чтобы подготовиться к работе в новую цифровую эпоху. В банк SBI обращались ваши родители, с ним также будут работать ваши дети".

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

Консультанты HPE Pointnext помогают банку SBI осуществить комплексную перестройку помещений ЦОД. Это один из первых банков в Индии, в котором развернуты три системы: основной ЦОД, дублирующая реплика, а также комплекс аварийного восстановления для обеспечения максимальной отказоустойчивости. В Хайдерабаде строится новый модульный центр обработки данных Tier III (уровень доступности 99,982 %) мощностью 9 МВт и площадью 4000 кв. м.

Чтобы обеспечить поддержку растущего количества услуг мобильного банка, SBI вместе с компанией HPE и ее партнером VMware создали надежное масштабируемое частное облако. Также Государственный банк Индии развертывает компонуемую инфраструктуру HPE, которая обеспечит веб-доступ кассиров к центральной банковской системе и позволит повысить безопасность филиала благодаря сканированию биометрических данных отпечатков пальцев кассиров. Это знаменует собой начало использования возможностей Интернета вещей.

Курс на процветание

Предлагая цифровые банковские услуги большему числу людей в Индии, SBI обеспечивает для граждан возможности добиться успеха и процветания в условиях глобальной экономики.

Расширение банковских услуг в Индии привлекло в экономику страны 1,3 млрд людей. В этих условиях новая высокодоступная инфраструктура банка SBI помогает увеличивать клиентскую базу и ускоряет внедрение услуг мобильного банка благодаря широкими возможностями масштабирования, гибкости, безопасности и простоте использования всех технологий оказания услуг во всем мире. Всего за один год приложением мобильного банка SBI Buddy Wallet воспользовалось более 10 млн человек для осуществления денежных переводов, покупок и оплаты счетов.

  • "Цифровая трансформация банка SBI четко согласуется с общим курсом на цифровую трансформацию всей страны. Будущее 1,3 млрд человек зависит от того, насколько нам удастся все сделать правильно. Именно поэтому мы решили обратиться к консультантам HPE и воспользоваться технологическими решениями нового поколения, которые предлагает эта компания".

    Мрутьюнджайя Махапатра, заместитель исполнительного директора и директор по ИТ, Государственный банк Индии

Эта высокодоступная инфраструктура позволяет банку SBI предлагать услуги электронного банка и электронных торгов на мировом рынке, соблюдая требования десятков регуляторов во всем мире. Новая модульная архитектура ЦОД является достаточно гибкой и способна расширяться по мере расширения деятельности банка SBI. Кроме того, она отличается эффективным энергопотреблением и сможет адаптироваться к запросам рынка, которые сейчас трудно предсказать.

Новые технологии позволяют повысить производительность персонала. Так при найме каждых двух новых ИТ-специалистов банк SBI может освободить 10 банковских и офисных сотрудников и переориентировать их с операций, которые не приносят прибыль, на маркетинговые инициативы, ориентированные на будущее.

С момента своего зарождения на берегах реки Инд тысячу лет тому назад индийская цивилизация постоянно менялась. Сейчас по всей стране активно внедряются цифровые технологии при поддержке инновационных решений SBI, и все граждане становятся активными участниками глобального будущего.

2 млрд

счетов может поддерживаться системой, что подтверждено в ходе проверки

3,5 млн

Новых счетов добавляется каждые три недели

229 %

Увеличение числа пользователей приложения SBI Buddy Wallet в прошлом году

Описание решения

Банк SBI сотрудничает с компанией HPE с 2002 г., которая обеспечивает обновление технологий без плановых простоев. Недавно специалисты HPE Pointnext приступили к строительству нового ЦОД SBI в Хадерабаде. Решения высокодоступной инфраструктуры HPE, включая HPE Synergy, флеш-хранилище 3PAR, СХД HPE XP7 для создания трехуровневой системы восстановления в случае сбоя, обеспечивают надежную работу критически важных приложений SBI и возможность масштабирования.